最近有唔少朋友問起「9成按揭 上限」嘅問題，特別係首期資金唔多嘅年輕買家，都想知點樣可以善用高成數按揭上車。其實香港嘅按揭政策一直都有調整，而家就同大家詳細講下相關規定同注意事項。
首先，9成按揭主要適用於樓價400萬港元以下嘅住宅物業，而且申請人必須係首次置業嘅香港永久居民。如果你係買樓花或者二手樓，按揭成數同條件都會有啲唔同。另外，銀行會根據申請人嘅收入、信貸評分同物業類型來審批，唔係人人都可以拎到最高成數。
| 樓價範圍 (港元) | 最高按揭成數 | 適用條件 |
|---|---|---|
| 400萬或以下 | 90% | 首次置業、自住、固定收入 |
| 400-600萬 | 80% | 收入要求較高 |
| 600-1000萬 | 60% | 需要通過壓力測試 |
| 1000萬以上 | 50% | 通常需要更多資產證明 |
要注意嘅係，就算符合9成按揭條件，銀行都會要求你買按揭保險，保費通常係貸款額嘅1.32%-5%不等，視乎按揭成數同還款年期。呢筆費用可以一次過支付或者加入貸款額度分期還，但係會影響到你嘅供款金額。
另外，申請高成數按揭時，銀行對收入證明嘅審查會更加嚴格。最好準備好最近3-6個月嘅糧單、稅單同銀行月結單，自由職業者或者佣金收入人士就要提供更長時間嘅收入證明。而家好多銀行都有網上預先評估服務，可以大概估下自己嘅貸款額度同供款能力先。
最後提提大家，雖然9成按揭可以減輕首期負擔，但係每月供款金額會相對增加，要計清楚自己嘅負擔能力先好決定。特別係而家利率環境波動較大，最好預留多啲緩衝空間，避免將來加息時供款壓力太大。
最近房價高漲，不少年輕人想買房卻苦於頭期款不足，這時候「9成按揭」就成為一個很吸引人的選項。誰適合申請9成按揭？這些條件你一定要知道，今天就來幫大家整理幾個重點，讓你評估自己是否符合資格，避免白忙一場。
首先，9成按揭不是人人都能申請的，銀行會看你的收入穩定性和還款能力。通常來說，月薪要達到一定門檻，而且要有固定收入證明，像是薪轉紀錄或稅單。如果你是自由工作者或是收入不固定，可能就比較難通過審核。另外，銀行也會看你的信用評分，如果有遲繳卡費或貸款紀錄，可能會影響核貸成數。
這裡幫大家整理幾個基本條件：
| 條件項目 | 詳細要求 |
|---|---|
| 收入要求 | 月薪至少4萬以上，需提供薪轉證明 |
| 信用評分 | 無嚴重遲繳紀錄，信用良好 |
| 物業類型 | 限於住宅用途，樓齡一般不超過30年 |
| 申請人年齡 | 通常要求20-65歲之間 |
| 還款年期 | 最長30年，視年齡而定 |
除了這些基本條件外，還要注意的是，9成按揭的利率通常會比一般按揭高一些，因為對銀行來說風險較大。而且有些銀行會要求你購買按揭保險，這筆費用也要算進購屋成本裡。另外，如果你的工作性質屬於高風險行業，像是業務人員或自營商，銀行可能會要求更多財力證明，或是降低核貸成數。
最後提醒大家，申請前最好先找幾家銀行比較一下方案，因為每家銀行的審核標準和利率條件都不太一樣。有些銀行針對首購族或有特定職業的客戶，還會提供額外優惠。建議可以先上網做功課，或是直接找銀行專員諮詢，這樣才能找到最適合自己的方案。
最近好多朋友都在問：「什麼時候申請9成按揭最划算？時機點大公開」其實啊，買房申請高成數按揭真嘅要睇準時機，唔係話想申請就申請到㗎！尤其係香港樓市成日變動，利率又上上落落，真係要捉緊幾個關鍵時刻先至著數。今次就同大家分享下，點樣睇準時機申請9成按揭，等你可以用最少嘅首期上車做業主。
首先最緊要睇清楚銀行嘅按揭政策鬆緊程度。通常每年年頭（1-3月）同埋年尾（10-12月）都係銀行衝業績嘅時候，呢段時間佢哋審批會比較寬鬆，特別係對於高成數按揭嘅申請。記住避開6-8月呢啲銀行傳統嘅淡季，因為佢哋個陣時會收緊審批標準，好容易就會彈返轉頭。另外而家（2025年9月）正值銀行開始準備第四季業績，其實都算係唔錯嘅申請時機嚟㗎！
除咗銀行政策之外，仲要留意埋市場利率走勢。下面整理咗一個簡單表格，等大家可以一目了然：
| 最佳時機 | 原因 |
|---|---|
| 銀行放水期 | 年頭年尾銀行衝業績，審批較寬鬆 |
| 利率下調初期 | 銀行為搶客會提供更多優惠，成數可能較高 |
| 新盤開售期 | 發展商通常會同銀行合作提供特惠按揭 |
| 政府放寬政策後 | 例如放寬壓力測試要求時，申請高成數按揭會容易啲 |
仲有啊，如果你係買新樓嘅話，要特別留意發展商推盤嘅時間。好多時發展商為咗促銷，會同指定銀行合作提供特別按揭計劃，成數可能比平時更高，利率又可能更優惠。通常大型新盤開售頭一個月都係黃金申請期，過咗呢段時間就可能冇咁著數啦。另外政府政策調整都係重要指標，好似之前放寬壓力測試要求咁，即刻多咗好多人成功申請到高成數按揭。
最後提提大家，申請前真係要做足功課，比較唔同銀行嘅條款。有時同一時間，唔同銀行嘅按揭成數同利率都可以差好遠。最好搵個專業嘅按揭經紀幫手，佢哋通常都知道邊間銀行最近比較鬆手，可以幫你爭取到最好嘅條件。記住啊，買樓係人生大事，申請按揭更加要打醒十二分精神！
9成按揭到底是什麼？新手必看懶人包
最近好多朋友都在問「9成按揭」這個詞，聽起來好像很厲害，但到底是什麼意思呢？簡單來說，就是買房的時候，銀行借你房價的90%，自己只要準備10%頭期款就可以上車啦！對剛出社會或是存款不多的年輕人來說，真的是個很吸引人的選項。不過天下沒有白吃的午餐，這種高成數按揭還是有不少細節要注意的，今天就來幫大家整理一下重點。
首先要知道，不是所有房子都能申請9成按揭喔！目前香港的按揭保險計劃規定，只有樓價600萬港元以下的現樓才能申請。而且申請人必須是首次置業的香港永久居民，還要通過銀行的壓力測試。如果是買樓花或是二手樓，條件又會不太一樣，這些細節真的要特別留意。
| 項目 | 9成按揭條件 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 樓價上限 | 600萬港元 | 超過就要降低成數 |
| 申請人資格 | 首次置業香港永久居民 | 需提供入息證明 |
| 壓力測試 | 月入至少為供款額2倍 | 利率加3%計算 |
| 還款年期 | 最長30年 | 年齡加還款期不超70 |
另外一個重點是利率問題。9成按揭的利率通常會比普通按揭高一點，而且還要額外支付按揭保險費，這筆費用可不便宜喔！保險費大概是貸款額的1%-5%，可以一次付清或是加到貸款裡面分期還。建議大家在申請前，先找銀行或專業人士幫忙試算一下，看看自己的收入能不能負擔得起每個月的供款，千萬不要勉強上車，不然之後會很辛苦。
最後提醒大家，雖然9成按揭讓買房門檻變低，但每個月的供款壓力其實不小。以一個500萬的單位來說，貸款450萬、還款30年，每個月大概要還1.8萬左右，這還沒算管理費、差餉這些雜支。所以真的要做好財務規劃，留點緩衝資金應急，免得遇到突發狀況就措手不及啦！